Nejvyšší soud nedávno rozhodl, že poplatky za otevření hypotéky jsou přípustné, pokud jsou transparentní a nejsou nadměrné. Tyto poplatky musí být jasně definovány, individualizovány a prezentovány jako jednorázová počáteční platba. Přijatelný rozsah pro tyto poplatky je mezi 0,25 % a 1,5 % z výše úvěru.
Přestože mnoho bank tyto poplatky kvůli konkurenci odstranilo, některé instituce jako Bankinter a Unicaja je nadále uplatňují. Rozhodnutí soudu podporuje praxi účtování procenta z hypotečního úvěru při jeho vydání, pokud jsou splněny specifické podmínky pro zajištění transparentnosti.
Rozsudek stanoví, že poplatek musí pokrývat jakékoli náklady na studium, poskytnutí nebo zpracování, být součástí jednoho ‘poplatku za otevření’, být zaplacen v jedné splátce a jasně specifikovat částku, formu a datum vypořádání. V konkrétním případě byl poplatek ve výši přibližně 700 eur, což představuje 0,65 % kapitálu úvěru, považován za transparentní a přiměřený.
Toto rozhodnutí následuje po období právní nejistoty zahájené Soudním dvorem Evropské unie (SDEU) v roce 2020, který zpochybnil platnost takových poplatků. Nejvyšší soud nyní stanovil jasná kritéria pro určení zákonnosti poplatků za otevření hypotéky, čímž zajišťuje, že splňují standardy transparentnosti a spravedlnosti.
